📲Rămâi conectat la cele mai importante știri, interviuri, analize și oportunități din mediul de afaceri / antreprenoriat. Urmărește Club Antreprenor pe WhatsApp.
👉 Abonează-te la Club Antreprenor pe WhatsApp.
Interviu cu Bilge Demirer
Director General Adjunct, Aria Enterprise Banking, Garanti BBVA
2025 a fost un an al consolidării și al creșterii sustenabile
Garanti BBVA își menține angajamentul de a construi relații solide și de durată cu companiile din România, prin creditare responsabilă, soluții financiare personalizate și consultanță strategică. Bilge Demirer, Director General Adjunct, Aria Enterprise Banking, explică modul în care banca îmbină inovația, sustenabilitatea și expertiza globală, pentru a crea valoare pe termen lung pentru clienți și a le susține dezvoltarea într-un mediu economic aflat în continuă schimbare.
Care au fost principalele direcții de acțiune pentru Garanti BBVA în zona Corporate și IMM anul acesta și cum se aliniază ele viziunii pe termen lung a băncii în România?
În 2025, ne-am concentrat pe construirea unor relații mai puternice și mai sustenabile cu companiile de toate dimensiunile. În zona Commercial & SME Banking, am pus accent pe extinderea bazei de clienți, pe îmbunătățirea performanței de creditare și pe folosirea conturilor curente ca produs-cheie în construirea relației comerciale. În același timp, am urmărit o utilizare mai activă a serviciilor bancare și o retenție mai bună a clienților. Ne-am propus să oferim antreprenorilor o experiență bancară mai simplă și mai coerentă, în care operațiunile de zi cu zi să susțină dezvoltarea afacerii, nu doar tranzacțiile curente.
În Corporate Banking, am consolidat poziția băncii pe piață, valorificând know-how-ul și expertiza Grupului BBVA. Prin automatizarea și optimizarea proceselor, am crescut eficiența operațională în relația cu clienții. De asemenea, am derulat programe dedicate pentru dezvoltarea competențelor echipei, cu focus pe sustenabilitate.
Per ansamblu, 2025 a fost un an dedicat consolidării portofoliului și rafinării modelului nostru de servicii, pentru a reflecta cât mai bine evoluția nevoilor clienților. Prioritatea noastră a fost să creștem eficiența și consistența operațiunilor. Toate aceste eforturi au întărit poziția băncii pe piață, asigurând un ritm de creștere sustenabil și solid fundamentat.
Cum ați descrie performanța Garanti BBVA pe segmentele Corporate și IMM în 2025 și care au fost principalii factori care le-au au susținut evoluția?
Garanti BBVA România a continuat să-și consolideze poziția în zona Enterprise Banking, obținând rezultate peste media pieței, atât pe segmentul Corporate, cât și pe cel IMM. Această evoluție reflectă eficiența strategiei noastre, bazată pe agilitate, inovație digitală și parteneriate responsabile, orientate către dezvoltarea pe termen lung a companiilor.
În segmentul IMM, ne-am concentrat pe extinderea accesului la finanțare și pe îmbunătățirea experienței oferite clienților. Mai multe inițiative lansate anul acesta, de la simplificarea fluxurilor de creditare la instrumente mai avansate de monitorizare a performanței, au redus semnificativ timpul de aprobare a creditelor și au făcut interacțiunea cu banca mult mai fluidă. Prin programe precum InvestEU, cu garanție din partea Fondului European de Investiții (FEI), și prin produse dedicate agriculturii, precum creditele Agenției de Plăți și Intervenție pentru Agricultură (APIA) sau cele cu garanție ale Fondului de Garantare a Creditului Rural (FGCR), am ajuns la un număr mai mare de antreprenori și le-am oferit soluții de finanțare flexibile și ușor accesibile.
În zona Corporate Banking, ne-am axat pe consolidarea portofoliului și adaptarea modelului de servicii pentru a răspunde cât mai bine nevoilor clienților, valorificând în același timp oportunitățile asociate tranziției către sustenabilitate, un domeniu în care beneficiem de expertiza solidă a grupului din care facem parte.
Cum a evoluat portofoliul de credite al Garanti BBVA România în ultimii ani și ce tendințe ați observat în finanțarea corporativă?
În ultimii ani, Garanti BBVA România a înregistrat o creștere constantă a activității de creditare, cu un ritm semnificativ peste media pieței bancare locale. Ponderea creditelor acordate companiilor a crescut constant în ultimii patru ani, în timp ce calitatea portofoliului s-a menținut la un nivel foarte bun, cu o rată a creditelor neperformante sub media pieței.
Rezultatele reflectă eficiența abordării noastre prudente în gestionarea riscului și soliditatea bazei de clienți. Prin menținerea unui portofoliu echilibrat și finanțarea proiectelor de investiții din sectoare economice esențiale, am susținut o creștere sustenabilă și am generat valoare pe termen lung pentru clienți și mediul de business local.
România a intrat într-o nouă etapă de maturitate economică. Cum a evoluat cererea de finanțare din partea companiilor medii în acest an și cum și-a adaptat Garanti BBVA oferta pentru a răspunde noilor tendințe din piață?
În 2025, am observat o schimbare clară în modul în care companiile de talie medie privesc finanțarea. Interesul lor s-a mutat de la soluții orientate spre lichiditate pe termen scurt către finanțări structurate, dedicate investițiilor în modernizare, sustenabilitate și creșterea competitivității. Mulți clienți din această categorie au inițiat proiecte legate de automatizare, eficientizarea producției și tranziția energetică, ceea ce indică o abordare mult mai strategică decât în anii anteriori. Echipele noastre au lucrat îndeaproape cu antreprenorii pentru optimizarea structurii de capital, accesarea garanțiilor europene și integrarea criteriilor de sustenabilitate în proiectele lor.
În paralel, am dezvoltat pachete specializate pentru IMM-urile care trec într-o etapă de dezvoltare specifică businessurilor medii, ajutându-le să își gestioneze creșterea în mod eficient. Printr-o combinație de soluții de finanțare, instrumente digitale și expertiză de consultanță, am reușit să sprijinim afacerile care nu se mai încadrează în profilul tradițional al unui IMM, dar nici nu au ajuns la nivelul marilor corporaţii. Această abordare ne-a permis să consolidăm relațiile cu unul dintre cele mai dinamice segmente ale economiei românești și să contribuim la modernizarea acestuia.
Ce rol au avut sinergiile cu Grupul BBVA în conturarea strategiei corporate din acest an?
Apartenența la un grup financiar global ne-a oferit acces la un know-how avansat și o orientare strategică clară, centrată spre sustenabilitate, digitalizare și rezultate pe termen lung.
Expertiza Grupului BBVA reprezintă un atu esențial, care ne sprijină în accelerarea proceselor de automatizare, îmbunătățirea modelelor de risc și integrarea criteriilor de sustenabilitate în oferta noastră de finanțare corporate, fie că vorbim despre structurarea unor tranzacții complexe sau dezvoltarea de produse noi, aliniate la Taxonomia UE și principiile ESG. Această bază solidă de cunoștințe ne-a ajutat să construim soluții adaptate pieței din România, menținând în același timp standardele ridicate aplicate la nivelul întregului Grup.
Totodată, dimensiunea internațională a Grupului ne oferă resurse pentru a sprijini companiile prin know-how și conexiuni transfrontaliere, ajutându-le să acceseze oportunități din afara pieței locale. Ne propunem constant să combinăm agilitatea locală cu expertiza globală, transformând viziunea Grupului – aceea a unei bănci inovatoare și responsabile – în rezultate concrete pentru clienți.
Dincolo de finanțare, cum se implică Garanti BBVA în domeniul consultanței și educației pentru mediul de afaceri?
Consultanța a fost dintotdeauna o componentă esențială a relației noastre cu clienții. Ne-am concentrat nu doar pe finanțarea proiectelor lor, ci și pe susținerea unor decizii strategice bine informate. Managerii noștri de relații au lucrat îndeaproape cu companiile, asigurându-le suport în finanțarea investițiilor și integrarea criteriilor ESG. Această abordare ne-a consolidat relațiile cu clienții și a poziționat banca drept un partener de încredere pe termen lung.
Combinând expertiza financiară cu inițiative educaționale, am sprijinit clienții în a-și consolida reziliența și competitivitatea. Obiectivul nostru a fost să le oferim cunoștințele și instrumentele necesare pentru a lua decizii responsabile și pentru a crește sustenabil într-un un peisaj economic în permanentă schimbare.
Accesul la finanțare rămâne o provocare pentru companiile mici și mijlocii. Cum a sprijinit banca IMM-urile în depășirea acestor bariere?
Sprijinirea IMM-urilor a fost întotdeauna una dintre prioritățile noastre strategice, deoarece acestea reprezintă motorul economiei românești. Ne-am concentrat pe simplificarea accesului la credit și pe oferirea unor soluții flexibile, adaptate diferitelor etape de dezvoltare și nevoi ale afacerilor.
Am colaborat îndeaproape și cu instituțiile europene și naționale pentru a extinde gama de instrumente de finanțare disponibile. Prin parteneriatul cu Fondului European de Investiții, am oferit antreprenorilor acces mai facil la capital de lucru și la credite pentru investiții. Această colaborare ne-a permis să ajungem la un număr mai mare de companii din sectoare economice relevante, susținând proiecte care impulsionează competitivitatea și creșterea durabilă.
Programul InvestEU pune un accent puternic pe sustenabilitate. Combinând creditarea responsabilă cu sprijinul consultativ, am ajutat IMM-urile să își consolideze operațiunile, să investească în modernizare și să își dezvolte reziliența într-o piață tot mai competitivă. Ne-am dorit ca sprijinul nostru să meargă dincolo de creditare, prin parteneriate stabile menite să susțină evoluția sustenabilă a afacerilor.
Ce impact credeți că va avea tehnologia asupra ecosistemului de creditare corporate în următorii ani?
Tehnologia a continuat să redefinească modul în care interacționăm cu clienții corporate și gestionăm procesele de creditare. În ultimii ani, automatizarea și tehnologia digitală au contribuit la procese mai eficiente, mai clare și mai rapide, îmbunătățind experiența clienților și simplificând munca echipelor interne. Analiza de credit, onboardingul și monitorizarea se bazează tot mai mult pe date, ceea ce ne permite să luăm decizii mai rapide și mai precise și să înțelegem mai bine particularitățile financiare ale fiecărui client.
Privind spre viitor, rolul tehnologiei va depăși zona de eficiență operațională. Inteligența artificială și analizele avansate vor transforma modul în care băncile evaluează riscul, anticipează nevoile companiilor și structurează soluții de finanțare adaptate. Ne așteptăm, de asemenea, la o integrare mai puternică între ecosistemele digitale, astfel încât băncile, companiile și instituțiile publice să poată face schimb de date în siguranță și să creeze un mediu de finanțare mai conectat.
În același timp, credem că tehnologia trebuie să completeze, nu să înlocuiască, componenta umană esențială din bankingul corporate. Digitalizarea ne eliberează de sarcinile administrative și ne permite să ne concentrăm pe ceea ce este esențial: consultanță personalizată și perspective strategice pentru clienți.
Ce oportunități vedeți în procesul de tranziție a României către o economie verde?
Tranziția către o economie mai verde a adus, atât provocări, cât și oportunități, atât pentru companii, cât și pentru sectorul bancar. Am observat tot mai multe afaceri, indiferent de dimensiune, care au început să investească în eficiență energetică, tehnologii curate și infrastructură sustenabilă. Această schimbare a fost susținută nu doar de cerințele de reglementare, ci și de o transformare reală de mentalitate în rândul antreprenorilor, care înțeleg din ce în ce mai clar că sustenabilitatea poate deveni un avantaj competitiv pe termen lung.
Pentru bancă, această evoluție a deschis noi direcții de dezvoltare. Am creat soluții de finanțare pentru proiecte din zone precum energia regenerabilă, mobilitatea cu emisii reduse și agricultura sustenabilă, oferind în același timp sprijin în identificarea și măsurarea impactului asupra mediului. Rolul nostru nu s-a limitat la finanțare, ci a inclus și susținerea companiilor în integrarea principiilor de sustenabilitate în strategia și operațiunile lor.
În paralel, ne-am aliniat la agenda globală de sustenabilitate a Grupului BBVA, care prevede mobilizarea a 700 de miliarde de euro în finanțări sustenabile între 2025 și 2029. Această aliniere ne-a permis să îmbinăm experiența internațională cu expertiza locală, astfel încât clienții noștri din România să beneficieze de bune practici și de soluții financiare inovatoare care accelerează tranziția verde.
Privind înainte, care vor fi principalele priorități ale Garanti BBVA în zona Enterprise Banking pentru 2026?
Obiectivele noastre pentru 2026 se construiesc firesc pe progresul realizat anul acesta. Vom continua să punem accent pe o creștere sustenabilă, combinând creditarea responsabilă cu o componentă mai puternică de consultanță și digitalizare. Ne propunem ca finanțarea să fie mai accesibilă și mai bine aliniată obiectivelor pe termen lung ale clienților, menținând în același timp o abordare riguroasă de gestionare a riscului.
Sustenabilitatea va rămâne un pilon central al strategiei noastre, atât prin proiectele pe care le finanțăm, cât și prin modul în care operăm. Vizăm extinderea portofoliului de finanțări verzi și dezvoltarea de soluții care sprijină companiile în tranziția către modele de business mai eficiente și mai responsabile față de mediu. În paralel, ne propunem să consolidăm colaborarea cu instituțiile europene și naționale, valorificând programele de garantare și mecanismele de investiții care susțin dezvoltarea sustenabilă a economiei.
De asemenea, vom continua să investim în oameni și tehnologie, pentru ca echipele noastre să aibă cunoștințele, instrumentele și flexibilitatea necesare pentru a oferi o experiență de calitate clienților. Viziunea noastră pentru 2026 este de a întări poziția băncii ca partener de încredere pentru companiile din România, combinând expertiza globală cu angajamentul local pentru a genera valoare pe termen lung.
