Interviu cu Bilge Demirer, Director General Adjunct, Aria Enterprise Banking, Garanti BBVA: IMM-urile românești vor explora o gamă largă de inițiative verzi

Interviu cu Bilge Demirer

Director General Adjunct, Aria Enterprise Banking, Garanti BBVA

IMM-urile românești vor explora
o gamă largă de inițiative verzi

Recent, Garanti BBVA a semnat un acord strategic cu Fondul European de Investiții, pentru a oferi garanții în valoare minimă de 30 de milioane de euro pentru IMM-uri. Cum va ajuta acest acord afacerile românești să își îmbunătățească competitivitatea și sustenabilitatea?

Acordul strategic dintre Garanti BBVA și Fondul European de Investiții reprezintă un pas semnificativ pentru sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii din România. Cu o garanție minimă de 30 de milioane de euro, această inițiativă este concepută pentru a facilita accesul IMM-urilor la finanțare, având în vedere că acestea întâmpină adesea dificultăți, din cauza percepției de risc asociate dimensiunii și domeniului lor de activitate.

Prin oferirea acestor garanții financiare, acordul reduce barierele care limitează capacitatea IMM-urilor de a obține capitalul necesar, pentru creștere și inovație. Acest lucru asigură faptul că afacerile pot exploata noi oportunități, își pot îmbunătăți eficiența operațională și pot investi în avansuri tehnologice esențiale, pentru a rămâne competitive într-o piață în continuă schimbare.

În plus, programul pune un accent puternic pe sustenabilitate. Acesta oferă afacerilor posibilitatea de a adopta tehnologii și practici prietenoase cu mediul, permițându-le să se alinieze standardelor globale de protecție a mediului și să răspundă cerințelor tot mai mari pentru operațiuni ecologice. Acest focus pe sustenabilitate nu doar că ajută companiile să își reducă amprenta ecologică, dar le și consolidează reziliența pe termen lung, pregătindu-le pentru un viitor în care conformitatea ecologică și eficiența energetică vor fi factori-cheie ai succesului.

În cadrul Programului de Garanții pentru Competitivitate, ce obstacole specifice de finanțare pentru IMM-uri sunt abordate?

Programul de Garanții pentru Competitivitate abordează mai multe obstacole-cheie de finanțare cu care se confruntă IMM-urile, cum ar fi lipsa garanțiilor suficiente, costurile ridicate ale finanțării și termenele scurte ale împrumuturilor. Multe IMM-uri întâmpină dificultăți în accesarea capitalului, din cauza lipsei de garanții adecvate, însă programul reduce aceste cerințe, facilitând obținerea împrumuturilor.

De asemenea, programul oferă condiții de finanțare mai avantajoase, inclusiv dobânzi mai mici, ceea ce ajută la diminuarea poverii financiare asupra IMM-urilor. Prin oferirea unor perioade mai lungi de rambursare, acesta le oferă companiilor o mai mare flexibilitate, pentru a investi în creșterea și inovația pe termen lung.

În ansamblu, programul permite IMM-urilor să se concentreze pe investiții strategice și pe o creștere sustenabilă, fără a fi constrânse de provocările financiare imediate.

Ați putea detalia criteriile de eligibilitate pentru IMM-uri pentru a accesa garanții de 50-70%? Ce ar trebui să știe companiile înainte de a aplica?

Pentru a fi eligibile pentru garanții, întreprinderile mici și mijlocii trebuie să îndeplinească mai multe criterii importante, care să demonstreze potențialul lor de creștere și sustenabilitate. În esență, companiile sunt obligate să prezinte un plan de afaceri viabil, care să includă strategiile operaționale, proiecțiile financiare și obiectivele pe termen lung. Acest plan trebuie să reflecte clar angajamentul companiei față de îmbunătățirea competitivității sau contribuția la sustenabilitate, acestea fiind principalele direcții de interes ale programului.

Se acordă prioritate specială IMM-urilor care activează în sectoare ce promovează inovația sau inițiativele ecologice. De exemplu, companiile care investesc în energie regenerabilă, practici sustenabile de producție, tehnologii verzi sau transport ecologic sunt mai susceptibile să se alinieze obiectivelor programului și să obțină aprobarea.

Înainte de a depune o cerere, IMM-urile ar trebui să confirme că îndeplinesc definițiile și ghidurile stabilite de cadrul UE și cel național, pentru întreprinderile mici și mijlocii. Acestea includ criterii legate de dimensiunea companiei, numărul de angajați și cifra de afaceri anuală. În plus, solicitanții ar trebui să pregătească documentația financiară completă și precisă, inclusiv situații de venituri, bilanțuri, analize ale fluxului de numerar și alte documente relevante, care să însoțească solicitarea de finanțare. Aceste documente nu doar validează starea financiară actuală a companiei, ci demonstrează și capacitatea acesteia de a gestiona și beneficia de sprijinul garantat.

Este, de asemenea, important ca afacerile să articuleze clar obiectivele lor specifice de investiții, în concordanță cu obiectivele mai largi de competitivitate și sustenabilitate. Fie că intenționează să-și extindă producția, să investească în tehnologii noi, să reducă amprenta ecologică sau să dezvolte produse inovatoare, utilizarea propusă a fondurilor ar trebui să fie bine definită și susținută de dovezi ale cererii pieței sau necesității strategice.

În plus, echipa noastră de bancheri este disponibilă pentru a asista companiile pe tot parcursul procesului de aplicare. De la evaluări inițiale la pregătirea documentelor și ghidare strategică, ne propunem să oferim resursele și expertiza necesare pentru a simplifica procesul și a maximiza șansele de aprobare. IMM-urile sunt încurajate să ne contacteze din timp, în stadiile inițiale de planificare, pentru a se asigura că beneficiază de sprijinul necesar pentru a parcurge cerințele și a obține garanțiile care să sprijine creșterea și inovația lor.

Cum promovează Programul de Sustenabilitate din cadrul acestui acord investițiile verzi?

Programul de Sustenabilitate este conceput pentru a promova investițiile verzi, prin oferirea de stimulente financiare companiilor care prioritizează inițiativele responsabile din punct de vedere ecologic. Prin intermediul acestui program, ne propunem să reducem percepția de risc asociată investițiilor în sustenabilitate, făcându-le mai atractive pentru IMM-urile care vor să implementeze proiecte eficiente energetic, instalații de energie regenerabilă și adoptarea altor tehnologii verzi. Prin oferirea de sprijin financiar, contribuim la diminuarea costurilor inițiale semnificative, care adesea descurajează afacerile mai mici să facă aceste investiții importante.

Acest sprijin nu doar că îmbunătățește eficiența operațională a IMM-urilor, prin reducerea consumului de energie și a costurilor de operare, dar le aliniază și cu obiectivele mai largi de mediu, cum ar fi reducerea emisiilor de carbon și contribuția la efortul global împotriva schimbărilor climatice. Totodată, programul încurajează o cultură a sustenabilității în sectorul IMM, ajutând companiile să facă tranziția către practici mai ecologice, poziționându-le totodată pentru o creștere pe termen lung într-o piață care valorizează din ce în ce mai mult conștiința ecologică.

Cu garanția de 70% oferită pentru proiectele sustenabile, ce tipuri de inițiative verzi estimați că vor urmări IMM-urile românești?

Anticipăm că IMM-urile românești vor explora o gamă largă de inițiative verzi, care se aliniază obiectivelor moderne de sustenabilitate. În sectorul energetic, companiile ar putea investi în surse de energie regenerabilă, cum ar fi panourile solare, soluții de stocare a energiei electrice, sisteme de încălzire/răcire și alte soluții de energie curată.

Companiile din industrie și producție vor prioritiza, probabil, utilaje și procese eficiente energetic, care reduc consumul și emisiile. Investițiile în vehicule electrice sunt, de asemenea, incluse în cadrul acestei inițiative.

În domeniul gestionării deșeurilor, IMM-urile ar putea implementa sisteme avansate de reciclare, practici bazate pe economia circulară sau tehnologii pentru reducerea deșeurilor industriale. În agricultură, preconizăm investiții în tehnici de agricultură ecologică, sisteme de irigații, care economisesc apă și alte practici sustenabile, care conservă resursele naturale, crescând în același timp productivitatea. Investițiile în construcția sau renovarea clădirilor comerciale sau renovarea clădirilor rezidențiale, care duc la obținerea unei performanțe energetice minime calificate sunt, de asemenea, eligibile.

Aceste inițiative nu doar că ajută companiile să se alinieze standardelor de mediu globale, ci le îmbunătățesc și competitivitatea, prin reducerea costurilor și satisfacerea cererii crescânde din piață pentru practici sustenabile.

Cum îmbunătățește sprijinul din partea InvestEU accesul la capital pentru IMM-uri?

Sprijinul din partea InvestEU joacă un rol esențial în îmbunătățirea accesului la capital pentru IMM-uri, prin consolidarea ecosistemului financiar și susținerea strategică a inițiativelor, precum cele oferite de noi. Prin reducerea percepției de risc pentru creditori, InvestEU încurajează instituțiile financiare să ofere condiții mai favorabile împrumuturilor acordate IMM-urilor. Aceasta se traduce printr-o disponibilitate crescută a fondurilor, facilitând accesul companiilor la finanțarea necesară pentru a crește și a inova.

Pot IMM-urile să se aștepte la beneficii tangibile, cum ar fi termene extinse pentru împrumuturi sau rate de dobândă redusă? Cum le influențează acest lucru capacitatea de a crește sustenabil?

Cu siguranță. Prin reducerea ratelor dobânzii și extinderea termenelor de rambursare, IMM-urile obțin flexibilitatea financiară necesară pentru a urmări investiții strategice și pe termen lung. Aceste beneficii reduc presiunile financiare pe termen scurt, permițând companiilor să se concentreze pe adoptarea practicilor sustenabile, fie că este vorba despre extinderea operațiunilor, îmbunătățirea eficienței energetice sau diversificarea ofertei. Astfel, IMM-urile pot să-și consolideze poziția pe piață și să-și asigure o creștere sustenabilă, răspunzând cerințelor unei economii tot mai orientate spre sustenabilitate.

Care este viziunea generală a Garanti BBVA pentru contribuția la creșterea economică a României, în special în ceea ce privește transformarea verde?

Viziunea generală a Garanti BBVA pentru contribuția la creșterea economică a României se concentrează pe a deveni un catalizator pentru tranziția țării către o economie mai verde, inovatoare și competitivă. Ne propunem să realizăm acest lucru oferind o gamă completă de produse financiare, promovând parteneriate strategice și furnizând servicii de consultanță de specialitate adaptate nevoilor în continuă schimbare ale companiilor și comunităților.

Accentul principal este pus pe stimularea investițiilor care permit companiilor să-și reducă amprenta de carbon și să adopte practici sustenabile. În același timp, recunoaștem importanța promovării inovației și antreprenoriatului, esențiale pentru crearea unor modele de afaceri reziliente și adaptarea la provocările emergente.

Dincolo de finanțare, viziunea noastră se extinde la sprijinirea activă a creării de locuri de muncă și a incluziunii economice. Facilitând investițiile IMM-urilor și ale marilor companii în proiecte sustenabile, nu doar că le ajutăm să-și îmbunătățească competitivitatea, ci contribuim și la stabilitatea economică mai largă și la oportunitățile de angajare în diverse sectoare.

La baza strategiei noastre stă convingerea că o economie sustenabilă este fundamentul prosperității pe termen lung. Prin alinierea inițiativelor noastre cu obiectivele de transformare verde ale României, ne propunem să creăm un efect de undă benefic nu doar pentru companii, ci și pentru întreaga societate—construind un viitor responsabil din punct de vedere al mediului, robust economic și incluziv social.

Ce rol joacă banca în fiecare etapă a dezvoltării IMM-urilor din România?

Garanti BBVA acționează ca un partener financiar de încredere pentru companii, susținându-le creșterea prin credite adaptate nevoilor specifice și facilitând diversificarea prin programe strategice de investiții. De asemenea, punem un accent deosebit pe oferirea unui sprijin consultativ continuu, asigurându-ne că IMM-urile pot naviga prin provocări și pot valorifica oportunitățile.

Cum poate educația antreprenorială să contribuie la creșterea sănătoasă a IMM-urilor?

Educația antreprenorială joacă un rol esențial în dobândirea competențelor de afaceri necesare IMM-urilor, pentru a-și gestiona eficient resursele, a planifica o creștere sustenabilă și a naviga prin complexitățile finanțării și investițiilor.

Prin dotarea antreprenorilor cu capacitatea de a lua decizii informate, educația financiară asigură că afacerile sunt mai bine pregătite pentru a evalua riscurile și oportunitățile, pentru a optimiza utilizarea fondurilor și pentru a se adapta la condițiile de piață în schimbare. Această competență nu doar că îmbunătățește eficiența internă a IMM-urilor, dar le și crește capacitatea de a valorifica noi oportunități și de a-și extinde operațiunile, factori critici pentru un mediu de afaceri prosper.

În plus, educația antreprenorială ajută antreprenorii să dezvolte abilitățile necesare, pentru a prezenta propuneri clare și convingătoare potențialilor investitori. Un antreprenor bine pregătit, care își poate prezenta modelul de afaceri, proiecțiile financiare și obiectivele pe termen lung, inspiră încredere și credibilitate în rândul investitorilor. Aceste calități sunt deosebit de atrăgătoare pentru investitori, care prioritizează transparența, responsabilitatea și o înțelegere solidă a managementului financiar atunci când evaluează oportunitățile.

Mai mult decât atât, un ecosistem fundamentat pe educația financiară și antreprenorială creează efecte pozitive care întăresc reziliența generală a IMM-urilor. Afacerile cu o înțelegere solidă a principiilor financiare sunt mai bine pregătite să facă față fluctuațiilor economice, să mențină o creștere constantă și să ofere randamente sustenabile. De această stabilitate nu doar că beneficiază întreprinderile, ci ea contribuie și la consolidarea reputației în ansamblu a ecosistemului antreprenorial al României, poziționând țara drept o destinație de încredere și atractivă pentru investițiile străine.

Nu în ultimul rând, educația financiară promovează o cultură a profesionalismului și gândirii strategice în comunitatea de afaceri, prin alinierea aspirațiilor antreprenoriale cu practici financiare solide.

Privind în viitor, care sunt principalele provocări și oportunități pe care le preconizați pentru IMM-urile din România?

IMM-urile din România își desfășoară activitatea într-un peisaj marcat atât de provocări, cât și de oportunități. Printre principalele obstacole se numără complexitatea conformării la reglementări, presiunile inflaționiste care afectează costurile și marjele, precum și tranziția provocatoare către practici sustenabile, care de multe ori necesită investiții semnificative în condiții economice incerte.

În ciuda acestor dificultăți, potențialul de creștere este considerabil. Accesul la fonduri UE reprezintă o oportunitate crucială pentru inovare și expansiune, în timp ce accelerarea digitalizării permite afacerilor să îmbunătățească eficiența, să ajungă pe noi piețe și să-și modernizeze operațiunile.

Mai mult, orientarea globală spre sustenabilitate reprezintă o oportunitate strategică pentru IMM-uri de a se diferenția prin transformarea verde. Adoptând soluții inovative și aliniindu-se acestor tendințe, IMM-urile nu doar că pot aborda provocările imediate, dar se pot poziționa și ca actori rezilienți și competitivi într-un mediu economic în continuă schimbare.

Doriți să transmiteți antreprenorilor români un mesaj despre viitorul bancar și al finanțării în România?

Viitorul banking-ului este unul al colaborării și inovării. La Garanti BBVA, ne angajăm să oferim antreprenorilor români instrumente, expertiză și soluții de finanțare adaptate nevoilor lor. Împreună, putem construi un mediu de afaceri rezilient, sustenabil și prosper, care nu doar că se dezvoltă local, dar este un competitor și pe plan global.