Românii se împrumută tot mai mult la IFN-uri. Piața creditelor rapide este în creștere accelerată

Numărul românilor care au accesat credite bancare ajunsese în primele nouă luni ale anului la 2,5 milioane, conform BNR. Împrumuturile necesită însă îndeplinirea unei serii de condiții stricte și un timp de așteptare de minim câteva zile pentru a fi aprobate. Mulți dintre românii care au nevoie de sume mici, pe termen scurt și de care să beneficieze foarte rapid apelează la Instituțiile Financiare Nebancare (IFN). Alegerea trebuie făcută însă în cunoștință de cauză pentru că, pe lângă beneficiile accesării facile, există și dezavantaje. Platforma creditarerapideonline.ro a realizat o analiză detaliată a celor mai bune credite rapide disponibile pe piață în acest moment.

„Există numeroase situații în care mulți români care nu dispun de rezerve financiare pot avea o nevoie urgentă de sume mici de bani, pe termen scurt. Iar dacă nu au la cine apela, sunt nevoiți să acceseze un credit de nevoi personale de la o bancă. Un astfel de împrumut se acordă însă în anumite condiții, dacă ai un istoric de creditare bun și dacă ești dispus să aștepți câteva zile până când cererea de credit este aprobată. Pentru cei care au nevoie de bani într-un timp scurt, există soluția de apela la un credit rapid de la o Instituție Financiara Nebancară (IFN), unde procesul de aplicare este foarte scurt și simplu, nu sunt necesare multe acte, condițiile de creditare sunt lejere, iar banii ajung rapid. Important este însă ca alegerea să fie făcută în cunoștință de cauză, pentru că, evident, există și dezavantaje”, a declarat Ion Soltinschi, consultant financiar.

Într-un context în care românii apelează din ce în ce mai des la creditele rapide oferite de IFN-uri, educația financiară devine esențială pentru a înțelege implicațiile acestor decizii. Platforme precum MrFinance joacă un rol crucial, oferind consumatorilor informații detaliate și transparente despre diverse produse financiare, inclusiv cele de tip credit rapid. Prin comparații obiective și ghiduri practice, MrFinance ajută utilizatorii să aleagă cele mai potrivite soluții pentru nevoile lor financiare, contribuind astfel la creșterea gradului de conștientizare și responsabilitate financiară în rândul populației.

Pentru clienții noi, numeroase IFN-uri oferă primul credit fără dobândă, astfel că suma rambursată este egală cu cea împrumutată. Pentru aceasta trebuie însă respecat termenul rambursare, care de cele mai multe ori este de 30 de zile. Suficient pentru încasarea salariului și să înapoierea împrumutului.

Principalele avantaje ale unui credit rapid accesat de la IFN-uri sunt:

●    Aprobare foarte rapidă, chiar și în 15 minute,
●    Proces de aplicare online, fără vizite la sediu,
●    Condiții de creditare ușor de îndeplinit,
●    Un număr redus de documente.

Nu există însă doar plusuri, ci și o serie de dezavantaje de care trebuie ținut cont înainte de accesa creditul rapid:

●    Dobânzile practicate sunt mai mari decat cele ale băncilor,
●    Dobânzile penalizatoare sunt mari în caz de întârziere a plății,
●    Sume creditate sunt relativ mici, de la câteva sute până la câteva mii de lei,
●    Perioadele de rambursare sunt scurte, de la câteva zile până la câteva luni.

Care sunt cele mai bune credite rapide

În momentul de față, în România activează în jur de 166 de IFN-uri, conform Registrului BNR. Potrivit analizei realizate de platforma creditarerapidaonline.ro, cele mai avantajoase credite rapide oferite de IFN-uri în prezent sunt:

AXI Card – oferă un card de credit cu posibilitatea accesării inițiale a până la 4.000 lei. Ulterior, în funcție de comportamentul de plată, limita poate fi negociată. Întreaga suma este disponibilă odată, dar dobânda se achită doar pentru banii folosiți. Dobânda perceptuă este fixă, de 0,19%/zi, respectiv 5,9% pe lună, fără nici un comision sau alte taxe ascunse. Cardul permite blocares și activarea, gestionarea retragerilor de numerar și a plăților online. Aplicarea pentru AXI Card poate fi făcută online pe site-ul companiei.

Virtula Credit – oferă credite rapide, care permit accesare direct pe card, iar sume disponibile variază între 500 și 10.000 de lei. Dobânda creditului este între 0,112% si 0,192%/zi. Vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 de ani, iar vârsta maximă este de 80 de ani. Împrumutul poate fi accesat 100% online.

Ocean Credit – oferă trei tipuri diferite de credit (Credit Delfin, Credit Pinguin și Credit Coral), fiecare cu sume diferite care pot fi accesate, perioade de rambursare diferite și dobânzi diferite. În principiu, pot fi accesate sume de până la 12.000 lei, cu dobânzi între 0,055% și 0,195% pe zi.

Mai Mai Credit – oferă credite rapide sau linii de credit. Suma maximă care poate fi accesată este de 15.000 lei pentru creditele rapide și 10.000 lei pentru liniile de credit. Pentru creditul rapid dobânda este de 7,9%/lună, dacă solicitantul alege să facă și o asigurare de viață, și 9,9%/lună fără asigurare. Pentru linia de credit dobânda este de 0,8% pe zi, aplicată doar la suma și perioada pentru care au fost folosiți banii. Comisionul de analiză, administrare și acordare este 0.

Ferratum – oferă credite rapide cu valori de până la 10.000 lei, 100% online, care pot fi aprobate în decursul unei ore. Dobânda este 0% pentru primul împrumut și de 0.4%/zi pentru la al doilea credit. Perioada de rambursare este de până la 12 luni, iar vârsta minimă pentru accesarea creditului este de 21 ani.

„Piața creditelor rapide este într-o creștere continuă. Aceste împrumuturi funcționează ca o alternativă foarte bună a creditelor de nevoi personale de la bancă datorită flexibilității, sumelor mari care pot fi accesate și rapidității cu care pot fi acordate. Recomandarea este ca înainte de a accesa un împrumut, să comparați mai multe oferte existente pe piață și să analizați toate costurile și condițiile de accesare”, a mai precizat Ion Soltinschi.

Potrivit datelor BNR, IFN-urile din România au acordat anul trecut credite şi avansuri în valoare cumulată de 54,2 miliarde de lei. Dintre acestea, credite de consum au reprezentat 48.000.