Studiu Horváth: Doar 23% dintre bănci valorifică eficient datele. Transformarea digitală, o urgență în corporate banking

Transformarea digitală nu mai este o opțiune pentru corporate banking, ci o necesitate imediată. Băncile care întârzie modernizarea își pierd rapid avantajul competitiv în fața noilor jucători mai agili și mai bine adaptați tehnologic. Aceasta este principala concluzie a studiului „Transformation in Corporate Banking 2030”, realizat de Horváth, companie internațională de consultanță în management, prezentă în România din 2005.

Conform raportului, care a analizat opiniile a peste 60 de experți bancari din regiunea DACH (Germania, Austria, Elveția), doar 23% dintre bănci utilizează eficient datele în procesul decizional strategic. 77% dintre instituțiile bancare nu reușesc să valorifice potențialul uriaș al informațiilor deținute, din cauza unor limitări precum infrastructura IT învechită, lipsa de talente și o cultură organizațională insuficient orientată către analiza de date.

Viitorul aparține băncilor agile și bazate pe date

Studiul preconizează că, până în 2030, inteligența artificială (AI) va deveni standard în industria bancară. Aproximativ 30% din bugetele de digitalizare ale băncilor sunt deja alocate soluțiilor bazate pe AI, utilizate pentru evaluarea riscurilor, personalizarea ofertelor, prevenirea fraudelor și automatizarea proceselor de creditare.

În același timp, digitalizarea completă end-to-end (E2E) nu mai este un avantaj competitiv, ci o cerință minimă pentru rămânerea pe piață. Băncile care nu oferă o experiență 100% digitalizată – de la onboarding și creditare la raportare – riscă să piardă clienții corporate în favoarea FinTech-urilor care oferă servicii rapide, simple și adaptate nevoilor actuale.

Tendințele cheie identificate de Horváth:

• Modelul tradițional de tarifare („cost-plus”) este înlocuit de pricing contextualizat, dinamic și bazat pe AI;

• Ecosistemele de tip open banking, inclusiv parteneriatele cu FinTech-uri, devin esențiale pentru loializarea clienților corporate;

• Integrarea criteriilor ESG și a consultanței sustenabile devine parte din noile așteptări ale clienților și investitorilor;

• Criza de talente în AI, ESG și Data Analytics afectează grav ritmul de transformare digitală.

„Băncile care vor câștiga competiția până în 2030 nu vor fi neapărat cele cu cele mai mari active, ci acelea care folosesc inteligent datele, își digitalizează complet procesele de business și înțeleg cu exactitate nevoile clienților corporate. Transformarea nu mai este o simplă opțiune, ci o condiție pentru supraviețuire și creștere într-o industrie aflată într-o schimbare profundă”, afirmă Maria Boldor, Partner și Managing Director, Horváth România.

Cu o expertiză extinsă în proiecte de transformare digitală, Horváth susține băncile europene în:

• modernizarea arhitecturii IT,

• optimizarea portofoliilor corporate,

• digitalizarea completă a proceselor,

• integrarea tehnologiilor emergente precum AI și automatizare inteligentă.

Despre Horváth

Horváth este una dintre cele mai importante companii internaționale independente de consultanță în management, fondată în 1981 în Stuttgart de către Prof. Dr. Péter Horváth – pionierul conceptului de Controlling în Germania. Prezentă în România din 2005, Horváth are peste 1.400 de angajați și birouri în 12 țări, inclusiv Germania, Austria, Elveția, România, Ungaria, Italia, Danemarca, SUA, Arabia Saudită și EAU. Este membră a rețelei Cordence Worldwide – cea mai mare alianță globală de firme independente de consultanță în management, cu aproape 70 de birouri în 24 de țări.