Concluziile celei de-a II-a ediții a evenimentului cu tema „Soluții pentru finanțarea companiilor” – 19 aprilie 2022

Bancherul.ro și Clubantreprenor.ro au organizat în data de 19 aprilie 2022 cea de-a doua ediție a conferinței cu tema „Soluții pentru finanțarea companiilor”.

Evenimentul moderat de jurnalistul Constantin Rudnițchi s-a desfășurat în format hibrid atât fizic, în Sala Panoramic situată la etajul 5 al Hotelului Marshal Garden de pe Calea Dorobanților, cât și online, prin ZOOM și Facebook, avându-i ca speakeri pe: Vasile Coman, Florian Neagu, Dumitru Nancu, Svetlana Gomboș, Gabriela Folcuț, Delia Olteanu, Roxana Mircea și Simona Curpăn. 

Mulțumiri partenerilor: Camera de Comerț și Industrie a Municipiului București, ING Bank, Paradise Tour, Asociația Română a Băncilor, CEC Bank și REI Finance Advisors.

Vă prezentăm mai jos concluziile acestei dezbateri, în ordinea vorbitorilor.

Analiza produselor de creditare din ofertele băncilor

În cadrul conferinței, Vasile Coman, fondator Bancherul.ro a prezentat analiza ofertei produselor de creditare și tipologia acesteia, conform prezentării de pe site-urile băncilor. Băncile analizare au fost 14 la număr, fiind cele mai mari, dar și unele mai mici, axate pe finanțarea firmelor (ex: Libra Bank, Patria Bank, Eximbank).

Există două tipuri de oferte de finanțare: variate (BT, BCR, OTP Bank, Unicredit, Libra Bank) și minimaliste (Raiffeisen, ING, Alpha Bank). Oferta variată de creditare poate fi un indicator pentru implicarea băncii în creditarea companiilor, dat fiind că băncile cu multe tipuri de împrumuturi sunt și printre cele mai active în acest domeniu.

Printre creditele promovate acum de bănci, IMM Invest este vedeta acestora:

BT – aplică online prin chatbot la creditele pentru afaceri mici prin BT Mic
BCR – credite IMM Invest
BRD – IMM Invest, granturi
CEC, Raiffeisen – credite pentru investiții în panouri fotovoltaice și alte proiecte verzi, din
fonduri proprii sau europene (BEI)
Unicredit – granturi, linia de credit
OTP Bank – IMM Invest, Creditul racheta online
UniCredit – PNRR

De asemenea, Vasile Coman a prezentat faptul că dintre 14 bănci, doar două au afișate pe site-uri dobânzile la credite: ING și Banca Românească.

Imaginea de ansamblu privind sănătatea financiară a companiilor

Directorul adjunct al Direcției de Stabilitate Financiară, din cadrul Băncii Naționale a României, Florian Neagu, a evidențiat în prezentarea sa faptul că necesarul de recapitalizare a economiei rămâne ridicat, dat tendința de îmbunătățire care a debutat în ultimii ani a reușit să se mențină, datorită unei bune dinamici a profitabilității. Totodată, lichiditatea firmelor s-a ameliorat în ultimii ani, existând spațiu suplimentar pentru a gestiona eventuale constrângeri de acest tip.

Florin Neagu a mai subliniat faptul că aceste creșteri de prețuri pot afecta semnificativ capacitatea economiei de a genera rezultate financiare pozitive. Ponderea companiilor cu pierderi s-ar majora de la 16% la:

• 37% în cazul creșterii cheltuielilor cu materii prime cu 25 la sută
• 44% în cazul creșterii cheltuielilor cu materii prime cu 50%.

Gradul mare de incertitudine cu privire la evoluțiile economice din România și la nivel internațional reclamă menținerea unui nivel adecvat al sănătății financiare a firmelor, pentru a putea face față posibilelor viitoare evoluții nefavorabile. 

Florin Neagu este de părere că sprijinul autorităților în finanțarea firmelor ar trebui să fie într-o mai mare măsură țintit către domeniile cu valoare adăugată mai mare și în care România înregistrează avantaje competitive.

Programul IMM Invest a fost accesat de 50.000 de întreprinderi mici și mijlocii

Începând din 15 ianuarie 2020, Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM) a lansat trei instrumente financiare, foarte importante. Dintre acestea, două sunt pentru IMM-uri, iar unul este dedicat persoanelor juridice, a explicat directorul FNGCIMM, Dumitru Nancu.

La doi ani de la lansarea programului consacrat IMM Invest, 50.000 de întreprinderi mici și mijlocii au accesat acest instrument financiar, fiind finanțate cu 35 de miliarde lei cu o pondere de maxim 90%, din partea celor 21 de instituții financiar-bancare cu care FNGCIMM are convenție de colaborare.

„Vreau să mulțumesc celor 21 de instituții financiar-bancare care au fost alături de noi, de Guvernul României, fiind practic cel mai mare parteneriat public-privat din țara noastră”, a adăugat Dumitru Nancu.

La nivelul Ministerului Investițiilor și Proiectelor Europene există un acord de finanțare, semnat cu Fondul European de Investiții, în valoare de 400 de milioane euro

Prin acest program se dorește finanțarea Fondului de investiții, la nivelul României, în maximum 20 de fonduri, așadar suma de 400 de milioane euro nu va fi împărțită în mod egal, ci va fi împărțită în funcție de capabilitățile fiecărui board al Fondului de investiții de a atrage co-finanțare din piață, a explicat Svetlana Gomboș, Directorul General al Direcției Generale Programe Europene Competitivitate din cadrul Ministerului Investițiilor și Proiectelor Europene.

Îmbucurător este faptul că au mai fost identificate niște sume de bani, pe care Ministerul Investițiilor și Proiectelor Europene dorește să le aloce, sprijinind totodată demersurile promovate de Guvern, în acest moment, prin Programul de guvernare.

IMM-urile generează 55,9% din valoarea adăugată în economie și angajează 66,1% din totalul salariaților

Potrivit Small Business Act, IMM-urile din România au cunoscut o încetinire economică din cauza pandemiei de COVID-19. În 2020, valoarea adăugată adusă de IMM-uri a scăzut cu 0,5%, în timp ce ocuparea forței de muncă în IMM-uri a crescut cu 1,1%, arată cifrele și impactul IMM-urilor în România, prezentate de Directorul Executiv al Asociației Române a Băncilor, Gabriela Folcuț.

De asemenea, valoarea adăugată generată de IMM-uri este așteptată să crească cu 6,3% în 2021, iar ocuparea forței de muncă în IMM-uri este estimată să crească cu 1,1%.

Productivitatea IMM-urilor, măsurată ca valoare adăugată per persoană angajată, a fost de numai 16.500 euro, mai puțin de jumătatea din media UE de 40.000 euro.

IMM-urile din România sunt relativ mai mari decât media Uniunii Europene: în 2019, au angajat în medie 5,2 persoane, comparativ cu media UE de 3,7.

IMM Invest este un program care a demonstrat că parteneriatul public-privat poate exista și poate funcționa în mod real

„IMM Invest a început încă din 2020 și nu a fost ușor. Recunosc că nu a fost un program care a început ușor, dar după doi ani pot să vă spun că este un program care funcționează foarte bine, fiind un program în care sistemul bancar și FNGCIMM au reușit să colaboreze, într-adevăr, în așa fel încât să adresăm sistemul economic. Acordarea unei finanțări a unei companii, nu înseamnă un beneficiu pentru compania respectivă. Înseamnă un beneficiu pentru lanțul lui de clienți și furnizori, și pentru angajații companiei respective”, a punctat Delia Olteanu, Manager Segment IMM în divizia de Business Banking, ING Bank România.

Angajații companiei au fost cei care au putut beneficia astfel de plata la timp și de o aprovizionare corectă.

În 2020 și 2021, ING Bank a acordat finanțări de peste 2,5 miliarde lei pentru IMM Invest, analizând peste 6.500 de companii, reprezentând un adevărat succes. 80% din suma de 2,5 miliarde lei a fost acordată companiilor micro și mici, banii ajungând exact la acea tipologie de antreprenor, care era mai reticent în a accesa o finanțare bancară, dar care cu ajutorul IMM Invest a prins încredere că este o metodă sustenabilă a afacerii.

Programul Operațional Regional pentru Regiunea București-Ilfov: o regiune competitivă prin inovare, digitalizare și întreprinderi dinamice

Programul Operațional Regional pentru Regiunea București – Ilfov 2021 – 2027, contribuie la îndeplinirea viziunii strategice a regiunii București-Ilfov prin intermediul a 8 priorități, conturate având la bază prioritățile:

• Planului de Dezvoltare Regională București – Ilfov
• Strategiei de Specializare Inteligentă București – Ilfov 2021 – 2027
• Raportul de țară din 2019 al Comisiei Europene

Simona Curpăn, șefa Departamentului Promovare Regională și Investiții, ADR București – Ilfov, a enunțat în prezentarea sa viziunea strategică a Regiunii București – Ilfov. Așadar, Agenția pentru Dezvoltare Regională București – Ilfov, prin Programul Operațional Regional BI 2021 – 2027, dorește valorificarea potențialului competitiv și îmbunătățirea capacității de a oferi cetățenilor un mediu atractiv, durabil, curat și incluziv; prin promovarea inovării, digitalizării, accesului echitabil la servicii publice moderne, educație și oportunități de afaceri, având în vedere eficientizarea consumurilor energetice, reducerea emisiilor de CO2 și adaptarea la provocările climatice.

Cele 8 priorități prin care POR pentru Regiunea București – Ilfov contribuie la îndeplinirea viziunii strategice, sunt:

1.  O regiune competitivă pentru inovare, digitalizare și întreprinderi dinamice pentru mediul de afaceri
2. O regiune digitalizată a serviciilor publice
3. O regiune prietenoasă cu mediul
4. O regiune cu mobilitate ridicată
5. O regiunea accesibilă
6. O regiune cu infrastructură educațională modernă
7. O regiune atractivă și incluzivă
8. Asistență tehnică

Este posibil ca în următoarele luni să avem ultima sesiune deschisă pe axa prevederilor H.G. nr. 807/2014

Roxana Mircea, Managing Partner în cadrul REI Finance Advisors, a atras atenția cu privire la perioada de valabilitate a schemei de ajutor de stat, care este până la data de 31 decembrie 2023.

Printre beneficiarii eligibili ai Hotărârii Guvernului nr.807/2014 se numără întreprinderile nou-înființate sau întreprinderile în activitate, atât IMM-uri cât și întreprinderi mari, cu personalitate juridică, înființate conform Legii societăților nr.31/1990.

„Nu prea mai sunt bani, așa cum scrie și în nota de fundamentare publicată la transparență. Având doar 200-300 de milioane euro este posibil să fie ultima sesiune, iar atunci cine dorește finanțări mai mari (proiecte de peste 1 milion euro, grantul maxim fiind 37,5 milioane euro) se pot primi până la 60% finanțare nerambursabilă. Cu alte cuvinte, dacă eu doresc să fac o fabrică la Galați sau în Dolj, spre exemplu, am 60% finanțare nerambursabilă, pe ajutor de stat. Sunt 19 județe cu 60 la sută finanțare nerambursabilă, dar sunt și județe cu 30% (Arad, Timiș) sau cu 40% (Bihor, Cluj, Brașov).”, a explicat Roxana Mircea în prezentarea sa, adăugând că de anul acesta harta intensităților s-a modificat.

Înregistrarea evenimentului poate fi văzută aici: