Criză financiară? Iată 3 soluții ca să-ți reduci rata la credit cu până la 40%

Românii se confruntă în 2025 cu un val de creșteri de taxe și impozite, care afectează direct bugetul personal sau afacerile lor și capacitatea de plată a creditelor deja contractate. În acest context, ei caută soluții pentru a-și diminua costurile lunare în privința creditelor, iar brokerii confirmă că există metode simple și eficiente.

1. Refinanțarea prin extinderea perioadei de rambursare și scăderea dobânzii

Una dintre cele mai eficiente metode prin care românii își pot reduce rata lunară este refinanțarea creditelor, combinată cu extinderea perioadei de rambursare și obținerea unei dobânzi mai mici. Practic, prin trecerea la un nou credit cu condiții avantajoase, clientul plătește rate mai mici, iar presiunea asupra bugetului scade considerabil.

De exemplu, un credit ipotecar cu rată de 2.500 lei pe 20 de ani poate fi refinanțat pe 25 de ani, cu dobândă redusă, iar rata poate ajunge la aproximativ 1.800 lei. Astfel, economia lunară este de sute de lei, bani care pot fi redirecționați către cheltuieli curente sau economii.

Această operațiune devine tot mai relevantă în actualul climat economic, unde fiecare leu contează.

2. Consolidarea creditelor și o scădere a ratei cu 37%

Un exemplu elocvent vine de la un client AVBS care, în luna iunie 2025, plătea o rată totală lunară de 4668 lei pentru două credite, ambele de nevoi personale, cu dobânzi fixe de 14% și respectiv 13%.

“Prin analiză detaliată realizată de un broker al companiei noastre, s-a propus o refinanțare prin consolidare, proces prin care cele două împrumuturi au fost comasate într-un singur împrumut, la o dobândă fixă de 6.5%, pe o perioadă de 60 de luni.

Rezultatul a dus la o scădere procentuală a ratei de circa 37% și o scadere a ratelor lunare de 1733 lei. Astfel, noua rată este de 2935 lei. Totodată, clientul a fost asistat gratuit în procesul de obținere a refinanțării și a beneficiat de sprijin personalizat în relația cu banca”, a declarat Valentin Anghel, fondator și CEO AVBS Broker de Credite.

Cine poate beneficia de astfel de optimizări

Refinanțarea este o soluție viabilă pentru:

• Persoanele cu mai multe credite active (ipotecar, nevoi personale, leasing);
  
• Cei care au contractat credite cu dobânzi mari în anii anteriori;
  
• Antreprenori care doresc să-și reducă presiunea lunară a ratelor;
  
• Persoane fizice afectate de creșterea taxelor, costurilor la utilități sau inflației.

3. Indrumarea specializată a brokerilor

Exertiza unui broker de credite este esențială în procesul de refinanțare. Acesta realizează o analiză profesională, având acces la ofertele tuturor băncilor. Drept urmare, poate negocia condiții mai bune pentru client, prin utilizarea de simulatoare financiare performante. Astfel, clientul primește soluții personalizate, nu simple oferte standardizate, care pot aduce reduceri considerabile ale ratelor.

“Într-o perioadă marcată de presiune fiscală și economică, optimizarea costurilor financiare devine o formă de supraviețuire inteligentă. Refinanțarea, sub toate formele ei, nu înseamnă doar o rată mai mică, ci și liniște financiară, predictibilitate și echilibru”, a adăugat Valentin Anghel.