RomInsolv: Insolvență nu înseamnă automat faliment. Ce opțiuni are o firmă aflată în impas financiar?

Companiile se confruntă tot mai des cu provocări financiare pe fondul incertitudinii economice și al schimbărilor rapide din piață. Iar odată ce apar întârzierile la plată, primul termen care ajunge în discuție este „insolvența”.

Dar mulți confundă această stare cu „falimentul”, ceea ce duce la decizii pripite, pierderea încrederii partenerilor și chiar renunțarea la lupta pentru redresare.

Adevărul este că insolvența nu înseamnă automat faliment.

Ce este insolvența și când apare?

Insolvența apare atunci când o firmă nu mai are fonduri băneşti disponibile pentru a-și plăti datoriile la termen. Legea prevede două situații:

• Insolvența iminentă – este momentul în care devine clar că firma nu va putea achita facturile scadente, chiar dacă încă nu a întârziat plata. Este un semnal de alarmă, iar firma poate cere deschiderea procedurii tocmai pentru a evita agravarea situației.
• Insolvența efectivă – atunci când firma deja nu își mai plătește datoriile, iar această stare durează mai mult de 60 de zile. Este semnul clar că există probleme financiare serioase și că se impune o intervenție legală.

Indiferent de situație, legea oferă soluții – de la planuri de redresare până la reorganizare – astfel încât firmele viabile să aibă o a doua șansă.

Există viață după insolvență

Pentru o firmă aflată în insolvență, prima etapă nu este  falimentul sau lichidarea, ci evaluarea potențialului de redresare. În acest punct, societatea poate intra într-o procedură de reorganizare judiciară, în care:

• Este numit un administrator judiciar, care supraveghează activitatea economică;
• Se poate propune un plan de reorganizare de către reprezentanții societății aflate în insolvență administratorul judiciar sau creditori;
• Planul trebuie aprobat de adunarea creditorilor  și confirmat de  instanță și;
• Dacă este implementat cu succes, compania poate ieși din procedura de insolvență complet funcțională, cu o structură financiară solidă.

Această soluție poate fi salvatoare, mai ales pentru afacerile care au un model de business viabil, dar care trec printr-o perioadă de dezechilibru financiar temporar.

Falimentul – etapa finală, nu primul pas

Falimentul este o procedură distinctă și nu urmează automat insolvenței. Apare doar atunci când:

• Se constată că nu există șanse reale de redresare;
• Planul de reorganizare nu este propus sau nu este aprobat;
• Măsurile luate în timpul reorganizării au fost insuficiente sau tardive.

În procedura de faliment:

• Activitatea firmei încetează;
• Se trece la lichidarea patrimoniului (vânzarea bunurilor);
• Fondurile obținute sunt folosite pentru plata creditorilor, în ordinea stabilită de lege.

Falimentul nu este un eșec moral, dar reprezintă un punct fără întoarcere pentru companie. De aceea, este esențial să se intervină devreme, atunci când mai există opțiuni viabile.

De ce este important să înțelegem diferența?

Confuzia dintre insolvență și faliment are consecințe practice serioase. Mulți antreprenori evită să deschidă procedura de insolvență de teama stigmatizării sau a pierderii afacerii, când de fapt o reorganizare judiciară bine gestionată le-ar putea salva compania.

Pe de altă parte, creditorii trebuie să știe exact în ce etapă se află firma debitoare, pentru a înțelege care sunt șansele reale de recuperare a creanțelor, cum pot continua relațiile comerciale cu societatea debitoare și care sunt instrumentele legale pe care le pot folosi.

Ce opțiuni ai dacă ești într-o astfel de situație?

Dacă ești antreprenor și te confrunți cu dificultăți, primul pas este să consulți un specialist în insolvență, care poate evalua rapid starea firmei și te poate ghida către:

• Negocieri cu creditorii în afara instanței.
• Măsuri de preinsolvență (precum concordatul preventiv sau acordul de restructurare);
• Deschiderea unei proceduri de reorganizare cu șanse reale de redresare;

Dacă ești creditor, e esențial să urmărești cu atenție stadiul procedurii în care se află firma debitoare, să participi activ la adunările creditorilor și să-ți protejezi drepturile legale de recuperare.

RomInsolv  – sprijin specializat în momente cheie

Cu o experiență de peste 20 de ani în gestionarea procedurilor de insolvență, reorganizare și faliment, echipa RomInsolv oferă soluții juridico-economice personalizate menite să îți protejeze afacerea de executări silite și insolvență. 

Dacă vrei să înțelegi mai bine unde se află compania ta și ce alternative ai, echipa RomInsolv e aici să te ajute. Pentru că prevenția și reacția timpurie fac diferența între redresare și faliment.